OFE czyli Otwarte Fundusze Emerytalne zostały utworzone w celu gromadzenia i inwestowania aktywów swoich członków. Otwarte Fundusze inwestycyjne otrzymują kapitał z ZUS pochodzący z 7.3 % składki ubezpieczenia emerytalnego. Środki te są inwestowane przez OFE na rynku krajowym w obligacje lokaty oraz akcje. Limity zaangażowania w poszczególne aktywa są ściśle określone. Mają one chronić uczestników przed nadmiernym ryzykiem inwestycyjnym, jednak powoduje to również ograniczenie potencjalnych zysków z inwestycji.
Na rynku znajduje się obecnie duża liczba OFE. Próba wyboru odpowiedniego stawia przed nami wiele pytań. Na co zwrócić uwagę podczas wyboru funduszu, czy wszystkie są bezpieczne i czy w ogóle jest sens wybierać jeśli ZUS może to zrobić za mnie?
Czynniki jakie warto brać pod uwagę podczas wyboru to stopa zwrotu z inwestycji, pozycja OFE na rynku finansowym, wielkość aktywów, jakość obsługi. Jeżeli badamy stopę zwrotu danego funduszu powinniśmy wziąć pod uwagę długi termin inwestycji. Bardzo często fundusz osiągający znaczną stopę zwrotu w krótkim terminie znacznie ją pogarsza na przestrzeni kilku lat. Jest to związane z dużym ryzykiem w krótkim okresie które podejmuje fundusz. Niestety ryzyko to nie zawsze musi się opłacić. Warto też wybrać fundusz o ugruntowanej pozycji na rynku, który posiada zarówno odpowiednie doświadczenie w branży jak i dobre zaplecze finansowe.